Rechtsfragen der Haftpflichtversicherung

1. Einführung

Unternehmen sind vielfältigen potenziell existenzgefährdenden Risiken ausgesetzt – von Sachschäden über Haftpflicht- bis zu Cyberrisiken. Um die notwendigen Versicherungssummen bereitzustellen, bedienen sich Versicherer verschiedener Möglichkeiten der Risikoteilung: horizontal im Wege der offenen Mitversicherung und vertikal der Exzedentenversicherung. Bei der Exzedentenversicherung setzt sich der Versicherungsschutz aus dem bei einem oder mehreren Versicherern abgeschlossenen Grundversicherungsvertrag sowie einem oder mehreren darauf aufgebauten Exzedentenversicherungsverträgen („Layer“) zusammen. Auf diese Weise entsteht ein Deckungsturm („Tower“). Durch diese Konstruktion kann nicht nur eine hohe Gesamt-Versicherungssumme erreicht werden, sondern häufig auch eine vorteilhaftere Prämiengestaltung, weil die Prämien der Exzedentenverträge wegen des geringeren Risikos einer Eintrittspflicht niedriger werden, je höher der Exzedent im Versicherungsturm den Versicherungsschutz anbietet.

S. 202Die praktische Bedeutung der Exzedentenversicherung ist also enorm. Trotz dieser Vorteile gilt, dass die vertraglichen Beziehungen komplex sind. Denn mit der Vielzahl der Layer geht eine Vie...