Mündelgeld richtig anlegen
1. Aufl. 2018
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S. 795. Checkliste: Wie kann die „Sicherheit und Wirtschaftlichkeit“ einer Veranlagung im konkreten Einzelfall beurteilt werden?
Ein Sachverständiger sollte sich bei der Beurteilung eines bestimmten Anlage-Mix (üblicherweise schon bestehende Konten/Depots/sonstige Veranlagungen der betroffenen Person, die nun in ihrer Gesamtheit auf Eignung zur Mündelgeldveranlagung hin überprüft werden sollen) im Wesentlichen folgende Fragen stellen – wobei diese nicht scharf voneinander abzugrenzen sind, sondern teilweise ineinander übergehen:
5.1. Ist eine ausreichende Risikotragfähigkeit gegeben?
Eine spezielle Veranlagung, mag sie auch ein noch so spektakuläres Verhältnis aus erwartetem Ertrag und Risiko haben, scheidet im konkreten Einzelfall aus, wenn die Mündelgeldveranlagung der betroffenen Person das damit verbundene Risiko nicht „tragen“ kann. Ein Sachverständiger muss also seiner Begutachtung Folgendes zugrunde legen:
Welche Aufwendungen können in den kommenden Jahren auf die betroffene Person zukommen?
Inwieweit ist damit zu rechnen, dass diese aus den laufenden Einkünften (Pension, Pflegegeld, Waisenrente, irgendwelchen erhaltenen laufenden Zuwendungen etc) außerhalb des Mündelgelds gedeckt wer...